Seguro del desfibrilador: qué cubre y qué no cubre

La garantía del fabricante, generalmente de cinco años en un desfibrilador (DAE, DEA) nuevo, cubre los defectos de fabricación y las averías que no derivan de un uso anormal. No cubre el robo, la rotura accidental, ni los daños por golpe, entrada de agua o vandalismo. Un DEA robado de su armario o destruido por una filtración de agua no será repuesto por la garantía, aunque todavía le quedaran varios años de vida útil.

Esta distinción sorprende a menudo a los responsables que descubren, tras un siniestro, que su fabricante o su proveedor de mantenimiento no tiene ninguna obligación de sustitución gratuita fuera de un defecto real del equipo. Solo una póliza de seguro, contratada aparte, cubre estas situaciones.

La mayoría de los contratos multirriesgo profesional o de edificio pueden incluir el desfibrilador junto con cualquier otro equipo fijo o móvil del establecimiento. Según las garantías contratadas, el seguro cubre el robo con fuerza, el incendio, los daños por agua, la rotura accidental y, en ocasiones, el vandalismo. El importe indemnizado depende del valor declarado del aparato y de su antigüedad, de ahí el interés de conservar la factura de compra y los justificantes de mantenimiento.

Aun así, es necesario que el desfibrilador figure expresamente en el contrato o quede cubierto por una cláusula general sobre equipamiento profesional. Un aparato olvidado al contratar la póliza corre el riesgo de no ser indemnizado, aunque el contrato parezca amplio. Las comunidades de propietarios y los ayuntamientos que gestionan varios centros deben comprobar que cada emplazamiento equipado figura en la lista de bienes asegurados, en lugar de confiar en una cláusula genérica.

Los desfibriladores instalados en acceso libre, en un armario exterior climatizado cerca de la entrada de un edificio, están más expuestos que los situados en el interior tras un mostrador de recepción. Robo, vandalismo, intentos de forzar la apertura o simples desperfectos en el armario figuran entre los siniestros que más reportan los responsables. Algunos armarios cuentan con alarma sonora y notificación remota que disuaden parte de estos actos, sin eliminar el riesgo económico si el aparato desaparece.

Comprobar que la cláusula de robo del seguro cubre expresamente un equipo instalado en fachada, fuera de los muros del local principal, evita un disgusto a la hora de presentar el parte de siniestro.

El artículo R. 5212-25 del Código de Salud Pública francés (Code de la santé publique) atribuye el mantenimiento del desfibrilador al responsable del establecimiento. Si se produce una parada cardiaca en el local y el aparato falla por falta de mantenimiento, puede comprometerse la responsabilidad civil, e incluso penal, del responsable cuando se acredite negligencia. Contratar un seguro no exime de realizar las autocomprobaciones periódicas, sustituir electrodos y batería dentro de los plazos, ni mantener actualizado el registro de seguridad.

Ese registro, además de ser una exigencia normativa, constituye una prueba de diligencia útil en caso de siniestro o de reclamación tras un incidente. Un responsable capaz de demostrar un seguimiento riguroso reduce notablemente su exposición, con independencia de lo que reembolse el seguro.

Estos tres instrumentos responden a necesidades distintas y se complementan sin sustituirse entre sí. La siguiente tabla resume lo que cubre cada uno en las situaciones más habituales.

Declarar el desfibrilador de forma nominal a la aseguradora, con su valor de compra y número de serie, facilita mucho la indemnización en caso de siniestro. Conservar la factura, el certificado de garantía y el historial de autocomprobaciones en el registro de seguridad permite reunir rápidamente toda la documentación. Para un armario exterior, conviene comprobar que la póliza menciona expresamente un equipo instalado fuera de los muros del edificio principal.

Ante cualquier duda sobre el alcance exacto de las coberturas, conviene hablar con la aseguradora antes de instalar el DEA, y no después de un siniestro, para ajustar el contrato si es necesario. Esa misma conversación es la ocasión de comprobar la franquicia aplicable y el plazo de sustitución ofrecido, dos aspectos tan importantes como el importe reembolsado cuando un establecimiento se queda, aunque sea de forma temporal, sin desfibrilador operativo.